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个人征信“被拉黑”银行账户会被冻结吗?

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发布时间:2018-08-17 18:55:19

个人征信“被拉黑”银行账户会被冻结吗?



进了征信黑名单,银行卡存款账户会被冻结吗?

(1)个人征信“被拉黑”,这句话不妥,搞得像是被冤枉似的。征信“黑名单”肯定是信息主体本人征信报告出现贷款或信用卡逾期时间过长等严重不良信用记录导致的,所以,责任在其本人身上。

(2) 征信黑名单或黑户的由来

建立、维护和管理征信系统的是人民银行,但征信系统的个人信用信息是工、农、中、建、交等商业银行或其他接入机构上传的,人民银行只是客观记录各接入机构报送的数据,不对数据的真实性负责。

同时,人民银行对征信系统里的个人也没有设置或划分所谓的“黑名单”或“黑户”,而是商业银行等接入征信系统的放贷机构,在对客户进行贷前审核时,根据客户征信报告具体情况进行了分类,例如,分成禁止类、准入类、人工审核类等,或者直接分成ABCD或1234四个等级。一般来说,禁止类客户或信用等级最差类别的客户,就是所谓征信的“黑名单”或“黑户”。以此,征信黑户或黑名单,是一种不规范的口头表达语,银行在正式文件种不会用这样的词。

法律规定,除法院、检察、公安、海关、安全、税务等有权机关外,在法律授权的情况下按法定程序可以冻结单位或个人账户外,其他任何部门在任何情况下都无权冻结别人的账户。社保卡同理。

因此,在没有法律授权和法定程序下,银行、小贷公司等放贷机构,无权擅自冻结客户的银行存款账户。

有一种特殊情况,例如,A银行与B客户贷款合同约定,若客户逾期超过一定期限未及时还款,A银行可以冻结B客户在A银行的存款账户,这种情况下,A银行只能冻结B客户在本行的存款账户,无权冻结B客户在其他银行的存款账户。

现实生活中,最常见的情况是法院判决生效后,在执行阶段,法院可以要求相关银行冻结当事人的存款账户,银行也有义务配合法院执行。社保账户同理。

这里需要特别说下小贷公司或网贷公司。

很多朋友借了小贷公司或网贷的钱,利息太高,无法还上,非常害怕自己的银行卡或社保卡被冻结。

这个一般网贷公司是办不到的,除非他起诉你,让你被法院列入失信被执行人黑名单。但是可以放心,小贷或网贷公司一般都不会选择起诉的,因为利息超过法律保护的范围,成本高,还会引起不必要的麻烦(如不良舆情)。但是,催收是逃不掉的,很多时候,催收人员会伪造法院传票或冒充法院人员打电话,这是很多见的。

不过,很多小贷、网贷逾期可能会上人民银行的征信系统(2018年最新整理上征信的小贷、网贷名单),这就很麻烦了,而且就算不上人行征信,也会上大数据征信,在你申请其他网贷的时候也会有影响的,严重的会被列入网贷黑名单。

最后的建议,多协商沟通,争取获得免逾期费用、减免罚息,或者展期。毕竟欠钱不问理由,合同上一切都有说明的。

综上,征信报告“被拉黑”后,银行卡、社保卡并不一定会被冻结,关键看信息主体本人是否被起诉且判决生效后是否拒不履行偿债责任,如果规定期限内不主动执行法院判决,法院有权要求银行机构冻结该信息主体的银行卡或社保卡账户。

因此,征信黑了与银行卡被冻结没有直接必然联系。

如何避免银行卡被冻结?加强与银行、小贷公司等债权人沟通,主动协商还款事宜,避免诉诸法律途径解决。