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王威:防止黑产人员盗用银行卡

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发布时间:2018-06-02 14:26:53

王威:防止黑产人员盗用银行卡 




目前,网贷行业处在合规和去产能的阶段,针对无法正常运营的网贷平台,王威根据网贷之家等第三方平台数据,总结出去产能的三种主要情况。“第一是搞资金池,当资金链断裂的时候它们无法正常运行;第二类就是恶意欺诈,恶意骗取投资人资金;第三个就是经营不善,导致无法有效运转。但归结起来就是两个问题:前两个是道德风险,后面一类是风控问题。”王威说。

王威说,“因此合规经营是互联网金融的前提,风险控制是金融的核心。”王威认为,从风控层面来看,风险是必然存在的,也不可能被完全消灭,但它可以通过风控手段对冲。

王威具体介绍了有利网的风控架构,按照业务逻辑大致分为五层:

第一层是最基础的数据层,负责所有数据的存储和计算。在用户授权前提之下,有利网通过客户的设备信息、征信报告等,将这些信息按照风控端的逻辑进行整合加工后,会形成一定的风险指标,再把这些指标推送在风控策略或风控模型中使用。

第二层是风控系统层,是整个风控系统的承载系统,承担了风控数据的接入、清洗、转化、风控模型建设、评估、应用,还包括风控策略运行、监控、迭代以及风控本身的配置和应用。

第三层是风控逻辑层,基于整个业务逻辑,对于不同的风险点设立了不同的风控策略,并将其固化到第二层的风控系统上,实现自动化识别,实现自动化运营。“例如我们经常会遇到的探测身份真实性问题,会有身份识别模型,对于市场上的恶意欺诈,我们就会有相关的欺诈模型。”王威说。

第四层是业务层,有利网为出借人提供“定存宝”、“月息通”、“无忧宝”三种类型出借方式,为借款人提供各种各样的借款服务,在这些业务发展过程中会遇到很多风险点,并且最终形成一个有效的识别方案。

最顶层就是用户层,有利网会将经过风险排查后的服务提供给用户。

王威进一步总结,“通过合理设计业务模式,有利网搭建了有效的风控体系。截至目前,累计借款项目已达到580多万笔,累计交易额达到780亿元,共开放了30多个风控模型,制定了500个风控策略,最终使坏账率控制在相当低的水平。”

此外,王威还通过具体案例分享了有利网目前应用在风控领域的“黑科技”。为防止黑产人员盗用客户银行卡,当用户需要对之前绑定的银行卡进行换卡操作时,有利网采用人脸识别换卡,确保换卡是由本人发起,时间上也从以前一周的审核改到了现在的一分钟。

为解决人工审核效率低的问题,有利网推出“信用评分卡”,即搭建人工审核模型,非常优质的客户直接通过,劣质客户将被拒绝,剩余部分将由人工审核团队在风控系统中进行审核,效率大大提升。

与此同时,有利网还推出了“催收评分卡”,可实现分级催收和智能催收。将客户按等级进行划分,同时引入智能催收,对于十分容易的客户进行短信催收或者是智能语音催收;对于习惯性逾期或者是长期逾期的客户,有利网会引入其他手段,这样可以对所有的催收客户进行适当分流和整合,大大提高了整体催收效率。