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招商银行:打造综合金融服务体系

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发布时间:2019-05-15 15:43:19

招商银行:打造综合金融服务体系 


“一带一路”战略开创了中国对外开放的新格局,也打开了商业银行跨境金融服务的新局面。


对于我国12家股份制商业银行来说,整合自身优势,加强业务融合,充分发挥“境内外、离在岸、本外币、投商行”的一体化优势,为中国企业“走出去”提供涵盖国际结算、汇率风险管理、跨境并购及项目融资、全球现金管理等综合化服务,可以成为“一带一路”金融支撑服务体系的重要组成部分。


近日,招商银行交易银行部总经理助理楚建忠在接受《贸易金融》专访时表示,“一带一路”从倡议提出来到目前已经有六年的时间了,以前大家想象的“一带一路”可能更多的是企业自身的“走出去”,银行为企业提供买方信贷或者项目融资等单一产品与服务。在他看来,商业银行要做的不仅仅只是为“走出去”企业提供结算、融资、避险保值等产品和服务,而是要形成一个全面的服务跨境贸易、资本客户群的综合金融服务体系。


发挥整合联动优势 护航企业“走出去”


早在2015年初,招行通过整合优势业务,成立了总分行交易银行部经营体系和机制。在新的交易银行发展框架下,将招行跨境金融业务纳入到交易银行产品体系里。在整个公司金融大体系下,不管是客群的发展还是产品体系的完善、作业流程的优化、营销模式的转变等方面,招行跨境金融的基础性工作取得了突飞猛进的发展。


为了更好地服务中国企业“走出去”,招商银行加快了海外机构的布局。目前,招商银行已在主要国际金融中心如香港、新加坡、纽约、卢森堡设立了经营机构,建立了多元化的海外机构网络,同时拥有“境内外、本外币、离在岸、投商行”四位一体经营能力。


“中国企业‘走出去’,需要中国金融服务‘走出去’。金融服务‘走出去’,应该是一个全产品体系、全方位、本地化的跟进式金融服务。” 楚建忠表示,招行一方面强调从客户的视角出发,研究“走出去”企业的需求和痛点,打破产品与服务的竖井,为企业量身定制“走出去”的一揽子金融服务方案;另一方面,招行强调通过总分支和境外机构的有效联动,不只是境内总分支机构为“走出去”企业提供信用输送,同时,海外分行为境内企业在当地的需求提供本地化服务,从而发挥招行在成本、效率和专业性方面的优势,实现“两条腿”走路。


另外,“一带一路”相关国家多为新兴经济体和发展中国家,经济发展水平和市场化程度参差不齐,法律风险、安全风险等对中国金融机构来说,可谓全新的挑战。


针对上述挑战,招行集中全行优势资源,搭建了“一带一路”推动管理体系,包括建立跨部门工作组工作机制。“一带一路”跨部门战略工作组总行副行长任组长,由十一个部门组成,根据需要不定期组织专题会议、培训和调研。借助“一带一路”跨部门战略工作组机制,各部门通力合作,推动落实一带一路专项限额、信保中长期险风险认定、审贷官铁三角、工程保产品创新、非承诺性贷款意向书指引、EIU国别数据库对接行内风险评级系统、MIGA(多边投资担保机构)评级等重要议题。


6年来,“一带一路”建设开花结果,中国对外开放再上新水平。在服务“一带一路”建设的大局中发展自己,这也是当前我国金融机构的最佳选择。随着“一带一路”建设的深入推进,中国金融市场的开放程度不断提升,越来越多的金融机构参与到国际金融合作之中,不断提升自身在国际金融市场上的核心竞争力。


下一步,招行将持续聚焦总分行战略客户开展“一带一路”业务,集中优势信贷资源、营销资源、产品资源,向总分行战略客户倾斜,实现客户的分层经营。同时加强“一带一路”行业政策、区域政策,以及国别风险的研究,以广西建立面向东盟开放门户例,今年以来招行总行与南宁分行及香港分行、新加坡分行做了大量的调研和分析工作,未来希望将此作为“一带一路”欠发达国家开展业务的突破点。


打造综合化、复杂化、科技感的跨境金融服务


随着“一带一路”迈向高质量发展,企业“走出去”向纵深阶段迈进,对银行的跨境金融服务的需求也呈现出新的变化。


“总体而言,企业对跨境金融服务的需求越来越综合化、多元化,越来越富有科技感。具体而言,首先,从以往单纯的结算、融资等基础性金融业务,向信用支持、避险理财和现金管理等更高端和结构复杂化的产品需求过渡;其次,企业采购、销售及投融资的渠道由单纯的国内市场向国际、国内两个市场扩展;再次,从单笔业务一事一议,转到为企业提供一整套金融服务方案和全流程的服务支持。” 楚建忠表示,针对上述趋势,招行采取了如下措施。


首先,整合创新产品,打造综合化服务体系。


在强调从客户视角出发的基础上加强行业认知,聚焦在行业中具备核心竞争力的头部客户,以点带面发掘共性需求。以对外开展工程承包类企业为例,主要金融需求包括小币种汇兑、避险等结算汇兑产品需求,非融资性对外保函、信保融资、应收账款下表融资等短期融资需求,以及出口买方信贷、境外项目融资等中长期融资需求,针对这些需求,我行近年来对相关产品进行了优化和更新。据楚建忠介绍,针对这些需求,招行在结算汇兑产品方面,调研客户小币种需求,创新“一户百币”产品,对小币种产品进行持续迭代优化,推动落地首笔小币种NDF业务。在融资产品方面,招行创新推出“工程保”、IFC担保福费廷和信保福费廷产品。同时针对非融资性对外保函,在和风险部门协商一致后确定了授信增额和绿色通道等支持政策。