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央行征信成择婿“新标准”?

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发布时间:2019-03-15 16:03:16

央行征信成择婿“新标准”?


  在十三届全国人大二次会议记者会上,中国人民银行副行长陈雨露表示,由人民银行牵头的征信体系主要功能是通过信用信息共享,优化营商环境,警示信用风险。央行的征信体系不仅解决了微观金融决策问题,也被用到社会领域。陈雨露副行长表示,“很多女孩在找男朋友的时候,未来的岳母会说,你得把人民银行的征信报告拿来看看。”

  央行第一代征信系统已运行15年,目前每天有555万人次通过该系统查询个人信用报告,30万人次查询企业信用报告。而央行第二代征信系统在2018年11月开始试运行,并将在今年5月份对外提供查询。

  第二代征信系统对信用信息的采集更详细,让金融机构、企业和个人更全面了解目标群体的金融信息及信用状况,客观做出信贷、授信、合作。

  新版征信系统有11个变化

  1、征信记录保留5年

  第一代征信系统的信用不良记录展示期限为2年。新版征信系统配合《征信管理条例》对不良信用记录展示期限为5年。这其中,起始月是信用报告的报告时间所在年月前推5年,而截止月是指账户最近一条还款记录的结算年月。

  



  2、征信主体信息更加丰富

  1)身份信息:包含征信主体的性别、出生日期、教育水平、户籍地址、联系方式(不仅展现当前使用的手机号码,还记录5年内更换的手机号码)和婚姻状况。

  2)配偶信息:包含征信主体配偶的三项标识、工作单位和联系电话。

  3)居住信息:包含征信主体居住地址和居住状况。

  4)职业信息:包含征信主体的工作单位、单位地址、进入本单位年份。

  5)公共信息:包含征信主体的欠税记录、法院判决记录、法院执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。

  6)身份信息:包含征信主体的养老保险记录、 住房公积金记录、低保救助记录、执业资格记录。

  3、对信贷内容做了分类与汇总

  新版征信中将信用卡、贷款等记录详细展现出来,并详细的的体现分期时间和分期金额。包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息等。另外,还增加还款提醒,逾期或透支额都将标注出来。

  4、增加查询和重要事件记录

  新版征信系统增加重要证件遗失声明、异议标注以及最近两年征信报告查询记录,并对整份征信报告作出总结性说明。

  5、增加应还款提醒

  旧版征信系统的还款记录只显示一行摘要,逾期仅以数字注明月份。新版征信系统针对还款展现更详细,不仅展示还款月份,还有具体的还款金额。

  

  6、保留销卡账户记录

      旧版征信中国对已销户的信用卡账户和还款记录都不下时。而新版征信系统中,不仅显示销卡销户的账号,还保留被销卡销户5年内的还款记录。

  7、增加信用评分

  新版个人征信系统是在个人信息的基础上,运用统计方法,对征信主体未来信用风险的一个综合评估,并通过分数进行展现,信用风险越低分数越高。同时,还增加信用分排名,让征信主体清晰了解自己的信用位置。

  8、支持多种证件查询,结果统一

  新版征信系统不仅支持身份证查询,还支持护照、军官证等有效证件信息查询。旧版征信系统使用不同的证件会查出不同的征信报告,新版征信系统下,无论是使用以上哪个证件,都可以完整的查看征信主题完整信息

  9、增加防欺诈警示和还款提醒

  新版征信系统增加了防欺诈警示,防止征信主体信息遭人盗用,防止被他人冒名贷款办卡等。

  10、征信主体动态信息实时更新

  旧版征信系统的征信主体信息变更一般需要30天甚至3个月才更新,新版征信系统只需2个工作日就能完成信息更新。

  11、在系统建设方面大幅提升

  1)、采用分布式架构设计实现,支持水平扩容;实现上下游系统间的松耦合,提高改造效率、降低影响。

  2)、提高数据加载、报告查询能力,查询效率大幅增加。

  3)、建立统一征信体系,整合个人征信、企业征信查询为一个系统,对外统一服务接口,方便机构使用。

  4)、个人基本信息采集与信贷信息采集松耦合,基本信息按主体采集,信贷信息按账户为中心采集。数据采集更加灵活、方便。

  5)、实现个人与企业的关联,通过跨库整合信息,全面反映个人和企业信用情况,便于对小微企业进行信用评估,有利于银行开展普惠金融业务。

  新版征信对金融机构和个人的影响

  企业和个人信用不仅用于信贷审批和贷后管理,也广泛用于政府依法履职、资格审查等方面,已经成反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。

  1、新版征信系统对征信主体的愈加详细,让个人的金融信息透明化、公开化,有效解决了信息不对称问题,让金融机构更详细了解征信主体状况,助于做审批、授信以及精准营销,更有效推动普惠金融服务的普及。

  2、新版征信系统不只是包含金融信息,更纳入电信欠费、自来水欠费、燃气欠费情况,以及民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格、行政奖励和欠税等信息。涵盖了生活、工作、社会来往的方方面面,一旦任何地方失信,都会为征信报告的污点,直接影响房贷、信用卡等审批。

  3、旧版征信系统中信息不全面,导致以卡养卡、以贷养贷、恶意提额等欺诈行为无法被及时发现。新版征信系统中让金融机构迅速了解被征信人负债、已还款和待还款信息,由此更加全面、综合地考虑其逾期的主观恶性、个人的信用指数、还款能力,将有效遏制多头借贷、恶意骗贷、恶意提额等。

  4、新版征信系统信息更新更及时,利用信息更新的时间差进行假离婚,绕过房屋限购、房贷优惠利率的漏洞将被封堵。

  此外,信贷风险五级分类直接在新版征信报告中体现,正常、关注、次级、可以、损失,前面两个等级正常,后面三个等级为失信(扣分项),逾期对信用影响更大。