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做到这三点,理财收益轻松达到6%以上

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发布时间:2018-06-03 19:00:56

做到这三点,理财收益轻松达到6%以上


对于目前理财市场来说,6%是一个收益分界点,年化收益率在6%以下的理财产品很常见,尤其是固收类理财产品,基本上都在6%以下。那么对于投资者来说,如果想要获取更高的收益,年化收益率在6%以上,该如何做到?

首先,融360理财分析师来给大家捋一捋各大理财产品的收益现状。

1、银行定期存款

定期存款准确来说不应该算作理财,利率太低了,但由于它也能产生利息,所以暂且把它归作理财产品。定期存款1年期、2年期、3年期、5年期的平均利率分别为1.95%、2.56%、3.12%、3.11%,确实非常低啊。

不过如果存的是大额存单,利率会稍微高一些,3年期和5年期利率可以达到4%左右。

2、国债

今年国债3年期利率是4%,5年期利率是4.27%,比去年涨了一点。

3、货币基金

货币基金的收益波动性非常大,融360监测数据显示,今年1-5月货基宝宝的平均收益率分别为4.33%、4.26%、4.25%、4.22%、3.91%,大体上呈下跌趋势,最新一周的平均收益率为4.76%。

4、银行理财、保险理财、券商理财等资管产品

银行理财、保险理财、券商理财等资管产品比较相似,这里可以放在一起讨论,资管新规之前,这些产品大多是封闭期的,平均收益率大致在5%左右,最近一段时间略有下降,大致在4.8%左右。部分产品收益率在5%以上,但很少有超过6%的。

5、P2P理财

近两年P2P平台的收益率逐渐呈下降趋势,近期较为稳定,大致在9%-10%之间,不同平台之间的收益差距较大,比如头部平台的收益率多在6%-8%之间,中小平台的收益率则可以达到10%以上。

6、基金

去年基金市场一片红火,但是今年却差强人意。今年以来股票基金平均涨幅为-5.81%,701只股基只有102只赚了钱,要知道去年股基的涨幅高达11.91%。

与股票基金的动荡相比,债券基金较为稳定,虽然大部分债基都是赚钱的,但是今年以来的平均涨幅只有1.14%,换算成年化收益率的话,甚至还不如货币基金收益率。受部分债券违约事件影响,债券基金的日子也不好过。

7、股市

股市和基市密切相关,今年以来上证指数下跌了211.7点,跌幅为6.4%,比股票基金跌幅要大,去年风光无限的上证50指数今年下跌了7.07%。

8、黄金

去年黄金全年涨幅高达13.11%,但是今年黄金一下子泄气了,今年以来已经下跌了1.7%。

以上就是大家经常接触的一些理财产品。总结这些产品的收益可以发现,在固收理财产品中,大部分产品的收益率都在6%以下,其实想要达到年化5%的收益率比较容易,但是到6%以上就比较困难了。

权益类理财产品的收益波动性较大,往往要看行情说话,比如去年投资环境良好,股票、基金、黄金都赚了不少钱,但是今年就开始全面下跌。

在这种情况下,如何达到6%以上的年化收益率呢?融360理财分析师提出三点建议:

1、配置的理财产品中,必须有收益率超过6%的产品

如果全部的资金都投放在银行存款、货币基金、银行理财之类的稳健类产品中,是不可能达到6%以上的收益率的。

所以你必须保证有一定的资金量配置在P2P、基金、股票、黄金等产品中。

2、权益类产品的比例要控制在一定范围内

所谓的权益类产品要分两方面来看它,即权和益,你买了这个产品,自己有“权”去买卖和交易,但是这个“益”是不能保障的,产品收益率往往起伏较大。

债券类基金由于80%以上的资金都配置在债券上面,而债券是有固定的收益的,市场利率波动不大的情况下债券基金的收益率较为稳定,所以被归类为固收产品;而股票基金和指数基金就要看股票市场的行情了,股价涨了基金净值就会上涨,股价跌了基金净值就会下跌,这就是典型的权益类产品。

虽然股票、基金、黄金这些产品可能为你带来较高的收益,但是行情不好的情况下也可能产生较大的亏损。

所以这部分的资金配置比例要控制在一定的范围内,风险承受能力较低的投资者一般建议控制在30%以内,风险承受能力相对较高的投资者可以控制在50%以内。

3、牺牲流动性换取高收益

如果你的风险承受能力较低,那么还有一种方法可以让你获取更高的理财收益,那就是牺牲流动性换取高收益。

银行理财产品的期限越长、收益率往往也越高,比如3个月期产品的收益率为4.7%,1年期产品的收益率可能达到5.5%。如果对流动性要求不高,就可以尽量购买长期产品。当然,即使是这样,达到6%也比较困难,可以再配置少量的资金在P2P理财中。

此外,如果能坚持长期投资,还可以尝试基金定投,止盈不止损,坚持5年以上肯定会有收获。如果开始定投的时候基金就处于上升期,那么持有时间不长就可以获利出来;如果定投的时候基金处于下跌期,那么也不用怕,因为基金市场不可能一直涨也不可能一直跌,坚持定投,等到上升期的时候,因为你的资金量要远远大于下跌时候的资金,所以填补损失缺口的速度要更快,盈利的速度也会更快。

最后,融360理财分析师还想说的是,投资理财是一件长期的事情,甚至比我们的职业生涯还要长,大家不要纠结于眼前或短期的收益,而是要把眼光放长远一点,笑到最后的才算赢家。