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【投资理财】资产配置时代 教你如何掌控自己的人生

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发布时间:2018-05-29 08:59:09

【投资理财】资产配置时代 教你如何掌控自己的人生


莎士比亚的《威尼斯商人》中,主人公安东尼奥在故事最开始曾说过“感谢我的命运,我的买卖成败并不完全寄托在一艘船上,更不是依赖着一处地方,我的全部财产也不会因为这一年的盈亏受到影响,所以我的货物并不会使我忧愁。”在小汇君看来这与如今资产配置中我们时常提到的“鸡蛋不要放在一个篮子里”是很相似的概念。

而说到资产配置想必大家都不会太陌生,在如今这个时代,资产配置已经成为了自身,乃至家庭财富保值与增值的重要手段,但如果细细的追问起来,什么是资产配置,为什么要进行资产配置这类问题时,其实很多投资者对此是一知半解的。今天小汇君就来和大家细致的聊一聊什么是资产配置。

什么是资产配置

资产配置主要是一种投资策略,一般来说,它是以投资者的风险偏好为基础,通过定义并选择各种资产类别、评估资产类别的历史和未来表现,来决定各类资产在投资组合中的比重,以提高投资组合的收益风险比。

资产配置的核心是资产种类和具体投资的多元化。其主要目标是基于投资者本身的风险偏好与收益预期,追求更优的投资收益风险情况,以及在一个较长的时间跨度内实现更高的回报和更低的风险。简单一句话就是通过将自己的投资放在不同的篮子里来保证用最少的风险获取最大程度的收益。

为什么要做资产配置?

1、90%的失败投资因为没有做资产配置

美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现:在所有参与投资的人群里面,有90%的人不幸以投资失败而告出局,而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%!而这10%的人就是做了资产配置。

为什么会出现这种情况?主要就是资产配置分散了投资风险,减少了投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定,不会出现一损俱损的情况,比如你100万,50万投资股票,40万投资房产,剩下的放在货币基金,假设你遇上了股灾,股票损失30万,但是房价一直在上扬,就可以部分或者全部弥补你在股票上的亏损。

2、抵抗人生财富周期

我们一生会经历不同的人生阶段,同时各个阶段收入和支出的特点也不同,相应的理财需求也不一样,而合理的资产配置能够帮我们实现理财需求。

3、跑赢通货膨胀

通货膨胀的影响正悄悄地渗透我们吃、住、用、行等生活的方方面面,大到房产,小到柴米油盐,一切的一切似乎都在进行着一场轰轰烈烈的“价格革命”,钱的购买力在下降!

所以要跑赢通胀单一的存款是做不到的,这个时候就需要做资产配置,合理搭配其他理财产品。

如何进行合理资产配置

俗话说:“看菜吃饭,量体裁衣”。我们无论做什么事都要结合自身。投资和其他事情一样,没有最好的,只有最适合的。所以资产管理一定要结合自身情况,在这里小汇君总结了资产管理的四个原则,依据这四个原则,会大大提高你资产管理的效率:

1、紧急又重要的钱需要预留,绝对保证

这个象限里的钱,在时间和重要性上都排在最前面。关于资产负债率多少合适,需要考量的因素很多,包括家庭成员的年龄构成、风险承受能力、收入是否持续稳定,家庭保障是否完善等等。

但总体上,30%~50%是较为合理的幅度,超过50%就意味着风险过高,很容易陷入财务危机。另外,对于月薪族来说,每个月还款数额和月收入的比例也要控制,以不超过40%为宜。

2、重要不紧急的钱要早作打算,长期投资

了解复利公式的人都知道,复利有三个关键因素,决定了未来的总体收益,本金、时间和收益率。因此,投资理财这件事越早开始越好,随着经验的积累收益率会提高,本金会越来越多,时间线也会比别人拉的要长。这一象限的投资要点是保障本金安全,确保一定收益,让其持续成长。

3、紧急不重要的钱尽量控制,减少支出

花钱主要以基本生活支出为主,也就是吃喝拉撒、衣食住行的日常消费。在马斯洛层次需求理论中,满足第一个层次,即生理需要的支出。这一方面的支出必不可少,原则上应该尽量控制,保障基本需求即可,无需为了面子或者膨胀的欲望买单,否则直接影响其他象限资金的管理。

4、不紧急不重要的钱,大可随心随性

除了储蓄账户和消费账户外,还要设立一个享乐账户,时刻的节衣缩食并不能给我们带来快乐,人有的时候,需要这样一个账户,让自己活得更多的满足感,这种内心感受,会让你对金钱,对自我,都更有掌控力,也会帮助我们,在分配金钱的时候,更有界限感,然后更好的去配置家庭资产。