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新零售爆发,金融机构应该感激这个时代

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发布时间:2018-05-14 14:04:32

新零售爆发,金融机构应该感激这个时代


尽管同发达国家相比,中国的储蓄率依然很高,可中国年轻人的生活态度完全变了。遍地行走的“隐形贫困人口”足以证明这一点,他们用着最新款的手机,背着当季的it bag,喝着星巴克,吃着几百元的日料,唯一不潇洒的时刻就是收到信用卡、花呗、白条等还款通知时。

金融与消费的关系,很难讲到底是谁成就了谁。有人说是种种消费场景的诱惑激发了消费需求,从而产生了姹紫嫣红的消费金融市场;也有人说是金融产品的不断衍生改进,为人们提供了超前消费的可能。

但无论如何,随着两者的关系越来越紧密,金融赋能下的新零售实验就越来越值得探索与尝试,这也让我们看到了为注入新零售血液,金融行业出现一些的新现象。

现金贷out,消费贷in

一个人如果需要借钱消费,一般有两种选择,没有场景的现金贷和有场景的消费贷。

现金贷是属于不需要任何理由,就会笑嘻嘻放款的那种,尔后利息相应就高,以此来填补超高的坏账率。自从去年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,现金贷公司的日子开始不好过起来。

消费贷被严格限定了消费领域,但其满足的是实际的消费需求,因此它的坏账风险可控性自然大大增强。像房贷和车贷,都属于消费贷,再不济也有个房子车子做抵押。伴随消费升级和新零售潮涌,消费贷成为主流的势头已经显露。

银行加速消费场景建设

当前很多银行的业务都开始由公共业务转移到了零售业务上。数据显示,2017年各大银行的信用卡新增数量几乎达千万级别,信用卡交易金额处于1.5万亿~2.6万亿元之间,不少银行的交易金额都取得30%以上的增长。

如果新零售只是简单的线上和线下融合,那么银行就赢了,其下网点多、优质客户群体密、资金成本低的优势,是现有金融机构的后起之秀们难以超越的。然而简单的线上线下融合已经很难构成新零售模式,银行在零售业务上的实验也遇到了最大的阻碍,那就是缺少消费场景。

于是商业银行们纷纷加快自建场景步伐,或者寻求跨界合作。比如中信银行,就在加快信用卡跨界融合创新,深挖与互联网公司合作,推出京东小白TWO卡、淘气卡、猫眼卡、网易云音乐卡等多款产品,构建覆盖电商、娱乐、出行、互联网金融、互联网资讯等消费场景的无界金融生态圈。