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商业银行定期存款年利率为5.2%

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发布时间:2019-05-12 14:52:58



商业银行定期存款年利率为5.2%



商业银行五年定期存款年利率为5.2%,可以作为养老理财吗? 从专业角度,结合实践分析。有两个明显的结论:

1、出发点很好,有一定的现实可行性。

2、方案有明显的缺陷,有必要深入优化,和分散风险。

首先来看年化5.2%利率,是否可以作为养老理财?

1、截止目前,物价涨幅,趋缓通胀平稳,日常消费品的涨幅在2.3%左右,以年利率5.2%为准,在目前是跑赢了日常消费品的上涨,而且高出2.9个百分点,从日常生活的角度来看,实现了保值增值。

2、目前,理财产品的平均收益率在4.3%左右,定期存款年利率达到5.2%,保本保息非常安全,而且根据市场实践,这很可能是5年期大额存单的利率,可以长期稳定的收息。

小结:年化利率5.2%的商业银行存款,从静止的观点来看可以作为养老理财,安全稳健并且利率也可观,而且较为稳定。来看一下,以商业银行定期存款年利率达到5.2%的存款来作为养老理财有什么不足之处?

1、利率变动的风险。银行的利率是浮动的,百分之五点二的利率来看,有可能是一款5年期大额存单或新型的定期存款,也许在一定时间后有可能会面临利率变化的风险。

2、流动性风险。商业银行的定期存款能够达到5.2%年化利率,大多为5年期,如果中间提前支取,很可能会是分档计息或按挂牌活期利息0.35%计息,这也存在风险。

3、通胀风险。通胀随经济运行周期而不断变化,目前处于较低水准一旦通胀波动较大,那实际购买力可能受到影响。

4、其他风险。例如银行经营风险,个人账户所有本息合计最高只赔付50万元等社会经济变化的风险。参考性解决方案:

1、适当抽出资金,参加社保,减少通胀和不确定性影响。

社保是由国家统一管理,信誉高稳定性好,既有养老又有医疗,更重要的是每年会根据相应的通胀水平,按一定比例调整养老金水平,保障退休金领取人员的购买力不受或较少的受通胀影响。

2、合理配置存款理财增加中短期品种,分散风险增加流动性。

建议考虑增加一些中短期,例如一年以内的现金智能存款,比如结构性存款或其他中低风险理财,适当的分散风险增加流动性,提高资金的应急能力。

3、在已有社保的基础上,如果条件允许的情况下少量配置商业保险,锦上添花,提升保障力。

综合分析:文章只是对单一的商业银行存款,高息养老进行了分析,既展示了他的长处,也指出了不足和有待完善的地方,在快速发展的当代,以一己之力对抗养老风险,不如参加社保抱团取暖,享受国家的保障。希望能为朋友们提供一个参考,也希望朋友们有更好更完善的方案,共同分享。