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广发银行:三到五年内“择机上市”

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发布时间:2019-05-08 11:29:33



广发银行:三到五年内“择机上市”



       日前,广发银行发布2018年年报。截至2018年末,广发银行总资产达2.36万亿元,同比增长13.89%。其中,本外币贷款余额1.34万亿元,较年初增长21.51%,本外币存款余额1.32万亿元,较年初增长22.28%。

  年报显示,2018年广发银行实现营业收入593.20亿元,同比增长17.39%;实现净利润107亿元,同比增长4.85%。

  值得注意的是,在营业收入与净利润双增长的同时,广发银行盈利能力指标却出现不同程度的下滑。其中,反映银行盈利能力的加权平均净资产收益率已连续连续四年下滑,2014年至2018年该行加权平均净资产收益率分别为14.98%、9.80%、9.34%、9.28%和8.82%。

  资产质量方面,2018年广发银行不良贷款余额与不良贷款率均有所上升。其中,不良贷款余额为194.68亿元,比上年末增加38.33亿元;不良贷款率为1.45%,同比上升0.03个百分点;拨备覆盖率为151.06%,同比下降1.62百分点。

  具体来看,广发银行个人贷款不良率为1.26%,较去年同期下降0.35个百分点;公司类贷款(含贴现)不良率为1.70%,同比上升0.49个百分点,上升幅度较大。

  其中,按行业划分公司类贷款和不良贷款发现,该行2018年贷款余额占比排名前七大行业不良率均有不同程度的上升,特别是房地产业不良率自2016年以来,已由0.03%上升至0.72%,两年时间增幅达24倍。值得注意的是,该行其他行业不良贷款率也有较大幅度的增长,例如制造业不良率由2017年末1.52%,上升至4.01%;批发和零售业不良率由2017年末3.61上升至4.56%。

  此外,广发银行并未在年报中披露贷款迁徙率的具体数据,截至发稿前,广发银行并未就贷款迁徙率数据问题作出任何回复。

  资本充足率方面,2018年底,广发银行完成42.8亿股定向增发,297.84亿元股份增发资金到位,可以看到的是,增资扩股完成后广发银行资本充足水平得到全面提升。截至2018年末,广发银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.78%、9.41%和9.41%,较2017年分别上升1.07个百分点、1.40个百分点和1.40个百分点。

  值得注意的是,仅在半年前,广发银行的资本充足率水平还处于较低水平。2018年半年报显示,该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率较2017年末进一步下滑至10.27%、7.77%、7.77%。而根据监管要求,非系统重要性银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别不得低于10.5%、8.5%、7.5%。

  事实上,广发银行资本充足率水平一直处于较低水平,根据银保监会公布数据显示,2018年末,我国商业银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.2%、11.58和11.03%。即使是2018年刚刚完成增资扩股等一系列补充资本的动作之后,广发银行资本充足率三项指标仍低于我国商业银行平均水平。

  在广发银行最新公布的2019年一季度资本充足率信息披露表显示,截至2019年一季度末,广发银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率出现全面下滑的趋势,分别为11.25%、8.76%和8.76%,各项水平仅略高于监管规定的最低要求。

  广发银行补充资本需求迫切,上市作为银行常见的“补血”途径之一,但广发银行自2011年提出上市计划以来,IPO进程一波三折始终未能如愿,目前仍处于“暂时中止”上市辅导状态中。

  广发银行相关负责人对中国网财经记者表示,实现公开上市是该行建立资本补充长效机制、夯实持续发展基础的必由之路。未来,广发银行将在此前工作和完成股份增发基础上,综合考虑内外部环境与需求,三到五年内打好基础,择机上市,形成稳定、持续的资本补充机制。