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浦发银行调结构推动盈利能力提升

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发布时间:2019-05-01 11:06:36




浦发银行调结构推动盈利能力提升



“上市银行综合实力榜显示,2018年浦发银行位列上市银行股份制银行第二”

要调结构也要增长。

2018年,面对复杂的外部形势,浦发银行坚持金融服务实体与提升管理质效并行的策略。通过深入推进结构调整,加速创新,浦发银行在提升内控与风险管理的同时,数字生态银行的稳步推进为公司创塑了新的增长点。

根据《投资者网》“38家上市银行综合实力榜”显示,2018年的浦发银行稳中有进,位列上市银行股份制银行第二,整体体量进一步向大行迈进,抗风险能力继续增强,零售提振业绩,盈利能力超越多数上市银行。

营收净利双增 盈利能力居前

围绕“以客户为中心,科技引领,打造一流数字生态银行”战略目标和“调结构、保收入、强管理、降风险”经营主线,2018年的浦发银行实现较好的经营业绩。

营收净利双增,2018年浦发银行营业收入(集团口径)1715.42亿元,同比增长1.73%;归属于母公司股东的净利润559.14亿元,同比增长3.05%。截至2018年末,浦发银行集团资产总额近6.3万亿元,同比增长2.48%。资本充足率13.67%,较年初提升1.65个百分点。

值得注意的是,浦发银行2018年的成本收入比为25.12%,虽然较2017年上升了0.78个百分点,但在同业之中仍然较小,位列38家上市银行第6、股份制银行第1,在较大银行中仅次于工商银行。成本收入比是银行业务及管理费用与营业收入的比例,是银行成本控制水平和经营效率的表现,也是衡量银行盈利能力的重要指标,一般该比率越低反映银行成本控制能力越强,银行获取收入的能力越强。

通常以零售业务为主的银行,成本收入比要比对公业务高,但是通过深化客户服务、产品创新、风控管理、渠道体系的数字化,2018年浦发银行大力推进零售业务发展,全年实现营业净收入663.26亿元,增幅16.15%,占全行营业净收入的42.48%,成为第一大收入板块,整体的成本收入比只略有增加,体现出了较强的管理意识。

据悉,为了夯实零售经营根基,浦发银行提升了客户分层梯度经营服务能力,利用大数据和人工智能技术启动了基础客户线上直营,并升级权益平台,推出福利社、浦惠到家等经营新模式。截至2018年末,个人客户(含信用卡)7688.93万户,同比增幅19.58%,零售客户总资产保持稳步增长,个人金融资产余额超过1.8万亿元,同比增幅14.46%。年内个人存款总额先后突破了5000亿和6000亿元关口,年末存款总额达6315亿元,增幅33.21%。

在网点转型和渠道结构调整方面。浦发银行重点攻坚线上移动APP、线下网点、空中客服三大主阵地,创新重构全渠道服务模式:建成3.0网点超400家,轻型化、智能化网点占比近60%;加快柜面业务线上迁移,零售业务分流率近90%。截止2018年末,手机银行客户数达到3466万,较年初增长28.1%,个人网银客户数达3024万,较年初增长20.1%。

公司业务上,2018年浦发银行有价值客户净增8.76万户,是前三年增量的两倍。支持民企,发行上海首单民企债券融资支持工具。深入落实“两增两控”,小微贷款户数和余额增23%、19%,融资利率下降97BPs。截至2018年末,对公贷款总额(含票据贴现)约2.06万亿元,同比增长5.89%。

降风险成效显著 资产质量改善

坚决降风险后,浦发银行资产质量明显好转。2018年,浦发银行加大清收化解力度,核销613亿,同比增加100亿,不仅实现不良双降,还实现了逾期双降、信贷风险资产下降、90天以上剪刀差下降的目标。

截至2018年末,浦发银行集团口径的不良贷款率为1.92%,较年初下降0.22个百分点。90天以上逾期贷款与不良贷款之比持续保持在90%以内。根据国信证券研究报告:2018年浦发银行的关注率下降至2.95%,是2016年以来首次降低到3%以下;下半年不良生成率1.65%,同比大幅下降92bps。

坚决推进“降风险”,浦发银行集团口径拨备覆盖率(贷款减值准备对不良贷款比率)达到154.88%,较年初上升22.44个百分点,拨贷比(贷款拨备率)达到2.97%,较年初上升0.13个百分点。拨备覆盖率、拨贷比两项指标都高于监管要求,抵御风险的能力进一步增强。

2018年,浦发银行持续深化信贷结构调整,强化分层分类管理,加大低效资产调整和退出力度,加大对乡村振兴、区域协调和创新驱动等重大国家战略的支持。全年对公信贷支持类行业增速远超平均增速。

而完善风险管理体系,浦发银行通过强化风险制度、政策与授信管理,持续优化风险计量与评级管理,持续深化现场检查与非现场监测,加快天眼系统投产,构建覆盖“全集团、境内外”的风险偏好管理体系等,进一步夯实风险管理基础,提升全面风险管理能力。

数字生态建设 重塑增长动力

经过持续不断的打造,浦发银行的数字化应用陆续落成,成效初显。

开展数字生态试点。发布业内首家API Bank无界开放银行,以API为连接器,连接金融服务与商业生态,将金融服务嵌入企业生产经营流程、个人用户生活方方面面,已发布246个API服务。打造集数字化营销、服务与分析功能为一体的O2O网聚生态圈平台,为中小微商户和C端客户提供全旅程数字化服务功能。

推进数字化业务转型。推出智能手机APP10.0,上线基于自然语言交互的智能客服系统;推出i-Counter智能柜台,有效提升客户体验。推动业务流程再造,对公开户效率提升70%。运用数字化技术将风控手段前置,通过信贷流程可视化、智能反欺诈能力等建设,提升风险监控效率和控制。

强化创新引领。联合百度、华为、科大讯飞、中移动、TEMENOS、360企业安全集团等业内领先企业,创建六大创新实验室,结合业务重点开展新技术研究及应用。成立“科技合作共同体”,举办金融科技创新大赛,形成技术创新与业务场景的快速对接机制。通过创新应用,快速推出智能语音银行APP、声纹认证、基于自然语言交互的智能客服系统等应用成果、以及5G在金融场景的应用等研究成果。

布局生态基础。完成未来数据中心布局规划,积极推进面向生态的云技术转型,完成大数据平台建设,实现全行主要数据统一整合共享,支撑全行大数据应用。

优化组织模式。浦发银行建立业务与科技融合的敏捷工作模式,快速响应业务和市场发展需求。加大科技人才募集以及人员培养成长。新增武汉、成都、西安三地研发中心,打造掌握核心技术的科技研发队伍。

浦发银行相关负责人表示,2019年浦发银行将围绕“调结构、稳增长;严合规、提质量;优管理、强能力”的经营主线,继续推进一流数字生态银行建设和五年规划实施。围绕深化金融供给侧结构性改革,进一步提升服务实体经济质效;以客户需求为导向,持续深化结构调整,提升客户服务能力,加大改革创新力度;强化风险与合规管理,打好风险防范化解攻坚战;适应数字化发展趋势,加强自身能力建设,推动全行加快实现高质量可持续发展。