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银行负债成本攀升 个人房贷利率仍存上调空间

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发布时间:2018-05-28 14:06:15

银行负债成本攀升 个人房贷利率仍存上调空间


据媒体报道指出,通过走访北京、广州多地银行机构发现,除个人房贷利率上调,银行对公贷款利率悄然上浮。对此,多位专家和银行业内人士表示,今年以来,银行负债端成本上升推动资产端定价“水涨船高”。为保持合理息差水平,银行资金“定价”上调趋势仍将持续。尤其是个人住房按揭贷款在银行贷款余额中比重较大,利率仍有上调空间。

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近日,据融360最新数据显示,2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%,相当于基准利率1.135倍,环比上升0.91%,相比去年4月首套房贷款平均利率4.52%,上升23.01%。这也就意味着,从2017年1月份至今,全国首套房贷款平均利率已连续16个月上涨。其中,在监测的全国35个城市中,首套房贷款利率最低为上海的5.13%,最高为郑州的5.96%。

也就是说,首套房贷利率从85折、9折到回归基准,再到上浮5%、10%、20%、甚至25%,也不过是一年多的时间。房贷利率的不断上调,把很多购房者拦在了门外,但是银行却仍喊“不赚钱”。

“八五折时期,银行房贷业务根本不赚钱,低于八五折更是赔钱”,一位股份制银行时任副行长去年3月底曾表示,“银行住房按揭的目的还是在于获客。”然而,即便是经过了五次调整,银行对如今房贷业务的性价比似乎依旧不满意。

“银行房贷利率多次上浮后的绝对值也不算高,毕竟负债端成本高企有目共睹。事实上,从长周期看,利率仍然处于较低水平,银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房贷款利率自主进行定价、扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。此外,银行也考虑到市场的接受程度,近一年多也是在逐步进行重新定价。而且,相对于消费贷款等其他个人贷款业务,房贷业务的并不算赚钱”,在某股份制银行任职的李磊(化名)表示。

而这一番抱怨,也提到了银行负债成本攀升问题。事实上,不仅仅是个人住房贷款,银行对公贷款利率已悄然上浮。

一国有大行北京地区某支行负责人表示:“我们这个区域央企、国企比较多。往年,这类客户贷款利率以基准利率为主,有时甚至可以在基准利率基础下浮。但是,今年总行给我们的考核压力较大,就算是央企、国企客户贷款也都是‘价高者得’了,5%起步。”

这一切的背后,是银行“赖以为生”的息差水平正面临考验。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,一季度,银行净息差回落至2.08%。分机构看,国有大行净息差继续上升,从上年末的2.07%上升至2.1%。外资银行从1.71%回升到1.82%,仍低于行业平均。股份制银行和城商行净息差继续下行,较2017年有加速趋势。这反映出强监管环境中,对金融市场资金依赖较高的机构,会面临着更大的息差下行风险。