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征信查多了导致房贷被拒绝?

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发布时间:2018-05-24 14:02:05

征信查多了导致房贷被拒绝?


征信有污点无法申请房贷,这已经成为很多购房者都了解的常识。但你知道吗,征信查询次数过多也会影响房贷,甚至有传言称会直接导致房贷被拒绝?

近日,365小编就此问题向浦发银行客户经理陆经理了解到:目前各家银行贷款额度均比较紧张,个人向银行申请房贷后,银行在决定是否放贷的审核过程中,如果申请人过多查询个人征信报告会被银行误认为“查询”背后的个人资产负债、偿债能力有问题,因此会对贷款有一定的影响。同时,陆经理也向我们表示,虽然频繁查询征信会有一定的影响,但这也不是银行判断放贷的唯一标准,整个放贷审批的过程还是一个整合性的判断。

有不少人认为贷款只要征信没问题就能成功获贷。实际上,征信只是贷款成功的基础,征信良好并不一定就能获贷。作为芜湖的购房者,你了解自己的个人征信么?你知道银行如何解读征信报告么......今天就和365房博士一起来了解一下吧!

哪些情况会被银行拒贷?

1、没有征信记录

就是我们所说的白户,即没申请过信用卡也没贷过款。没有记录金融机构也就不知道他们的信用习惯,他们很容易被拒。

2、负债高

如果个人的负债占比比较高自然会对其申请贷款有很大的影响。因为贷款申请人的收入负债比率高,银行会认为个人贷款还款能力差,风险较高。

3、没有收入证明

不能提供收入证明就不能证明自己的还款能力。即使征信良好,也会被贷款机构拒贷。

4、为他人担保巨额债务

以自己的房产等财产作为抵押替他人担保巨额债务,那么自身的资产情况就要大打折扣,甚至有潜在负巨额债务的危险 

 征信报告是个辅助资料,最后怎么决策,不是征信机构说了算,而是银行最后决定。

银行如何解读征信报告?

1、个人信息解读

年龄,决定了贷款的年限。婚姻状况,很大程度上决定了房贷是否发放。

学历和职业信息大都是客户申请时自己填写的,所以这一部分信息只是用作综合比对。学历和年龄比对,看是不是年龄过于小而学历高到不合适,如果发生这种情况,就是诚信有问题;学历和后面的信贷业务做对比,一般在校的学生很难拿到大额信贷。

职业性质(大企业高管、国企、公务员、教师)往往有加成,但是也需要和其他信息比对核实,如果数年内体现多次职业变动,则表示职业不稳定扣分。

2、还款能力判断

 从月应还款额以及逾期情况,可以判断出客户的偿还能力。目前个人收入的判断与审核存在难度,但从征信报告上显示的月应还款额和历史的还款情况,可以判断出客户的还款能力。

其次是个人资信情况解读,银行对于客户的资信情况的评价并无统一标准,一般不会机械解读个人征信报告信息。客户偶尔发生逾期,并不绝对的表明客户个人资信情况恶劣。由于造成贷款逾期的原因多种多样,往往由商业银行等机构自行界定客户个人资信的标准是判断是否“恶意逾期”。