有了一大笔资金，你会选择提前还贷款么

有了一大笔资金，你会选择提前还贷款么

那么，如果身背房贷的你突然有了一大笔资金，你会选择提前还贷款么？相信很多人的答案是会，毕竟欠钱的感觉并不好受。

但并不是每个人都适合提前还贷款的。那么，怎样的情况下最好不要提前还款呢？这还要从还款方式说起。

等额本息与等额本金

等额本息和等额本金，这两种还款方式虽然只有一字之差，但是却有着很大不同。

等额本息：每月的还款数额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金；等额本金：每月需要还本金，本金会逐渐减少，所以利息也会逐渐减少。

对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择等额本息。我们以贷款一百万买房，然后计划20年还清，来看看两者还款上有什么区别。

这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。

而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。

在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面8年里，等额本金的还款压力更大，完全感受不到利息少的好处。

这些情况下最好不要提前还贷

等额本息还款年限过半

按照等额本息的还款计算方法，贷款年限过半，说明全部贷款和利息已经超过50%——80%被偿还完毕，剩下的月供本金占比重大，利息数量极少。此时，提前还款省下的钱并不多，而且大部分钱，大部分压力都扛过去了，剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。

等额本金还款期已过1/3的购房者

等额本息的还款方式过半则提前还款不划算，那么对于采用等额本金还款方式还房贷的人来说，按照等额本金的计算方法，一般情况下，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。因为此时利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是绝对不会少的。所以，提前还款没意义。

降息政策出台

如果在贷款成功之后或者还贷一定期限之后，遇到国家降息政策，那么恭喜你，捡到便宜了，你的钱升值了。这个时候与其提前还款，还不如拿钱去投资，获得更多的收益。