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常熟银行一季度净利润增速超20%

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发布时间:2019-04-27 21:08:40

常熟银行一季度净利润增速超20%


4月25日晚间,江苏上市农商行中净利润最高、不良率最低的常熟农村商业银行(常熟银行,601128.SH)公布了2018年年报和2019年一季报。从资产质量、营业收入、净利润增速来看,都达到了截至目前披露年报的上市农商行中的最好水平。

营收净利润处于A股农商行第一梯队,不良率低于1%

截至2018年末,该行资产总额1667.04亿元,较年初增加208.79亿元,增幅14.32%。在6家同属于江苏地区的A股上市农商行中,资产规模次于此前已经披露年报的紫金银行(1931.65亿元),位居第二,增速次于苏农银行,排在第二。而刚刚披露的一季报显示,截至2019年一季度末,该行资产规模继续扩张,达到了1706.32亿元。

从营业收入和净利润来看,常熟银行在6家江苏上市农商行中“一骑绝尘”,2018年全年,常熟银行实现了营业收入58.24亿元,同比增长16.55%,净利润为14.86亿元,同比增速17.53%。营业收入比第二名紫金银行高出15亿元,其他几家营业收入均在30亿元左右。而常熟银行2018年的净利润也接近15亿元,无论是数字还是增速都在6家江苏上市农商行中属于第一。

经营效益的强劲势头也延续到了今年,2019年第一季度,该行营业收入增速和净利润增速双双达到20%左右,前三月实现营业收入15.37亿元,同比增长19.25%;净利润为4.47亿元,同比增长20.96%。

在保持了利润高速增长的同时,常熟银行也保持了较高的资产质量。

截至2018年末,该行不良贷款率为0.99%,较2017年末下降0.15个百分点,今年一季度继续下降0.03个百分点,达到0.96%;同时,其拨备覆盖率相较2018年末提升升14.01个百分点至一季度末的459.03%。值得一提的是,常熟银行的不良率和拨备率在A股上市的银行中处于较好的水平。已披露年报的银行中,宁波银行以521.83%拨备率及0.78%不良贷款率位列第一,常熟银行的这两项指标仅次于宁波银行。

而衡量盈利能力的重要指标加权平均净资产收益率方面,常熟银行达到12.68%,比上年同期增加0.16个百分点。值得注意的是,这一指标也高于一些国有大行和股份行、城商行。

资本充足率方面,截至一季度末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.025%、11.50%、11.45%,较年初分别下降0.1个百分点,提升0.97个百分点,提升0.97个百分点。3月18日,常熟银行曾发布关于已触发可转债赎回条款,提前赎回“常熟转债”的公告。

经营贷占比较高,旗下村镇银行营收占比16.8%

作为立足常熟地区的农商行,常熟银行的特色是零售贷款占比较高,且经营贷占比较高。在个人贷款结构中,占比最高的是个人经营性贷款,达到64.27%,个人消费性贷款占比19.49%、住房抵押贷款占比12.05%、信用卡贷款占比4.19%。华泰证券认为,常熟银行是最早开展零售战略的农商行之一,重点发展个人经营性贷款,该业务具有议价能力较强、信用风险较低的特点。

截至2018年末个人贷款结构

截至2018年底,常熟银行总贷款927.95亿元,同比增长19.26%。其中零售贷款占比51.02%,占总贷款之比首次超过50%,呈逐年上升态势。年报显示,该行贷款户数达25.35万户,户均贷款36.61万元,其中小微企业贷款和涉农贷款占总贷款之比分别为65.05%和67.79%。常熟银行在年报中表示,2018年,该行更加突出零售资产服务经营性领域的发展定位,加大对小微企业主、个体工商户群体的金融支持,稳步推进全行向现代零售银行战略转型。截至2018年末,该行零售贷款客户数为24.84万户,占全部客户数的98%。2018年,该行在线上渠道发力,公司手机银行 APP 用户达60.99 万,较上年末增长43.1%。手机银行发生账务交易386.2万笔,较上年增长47%,交易金额为1447.69 亿元,较上年增长87%。2018年度,该行私行理财产品共募集99.54亿元,实现中收2309.25万元。截至2018 年年末, 私行理财产品余额41.90亿元。