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房贷选择10年期限好,还是30年更好?

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发布时间:2020-07-11 12:05:38

房贷选择10年期限好,还是30年更好?


有房即有家,在中国人的观念中已经根深蒂固,所以中国拥有住房的人数要高于欧美国家不少,当然,买房子也并不是那么容易的事,随着房价的不断攀升,年轻人买房的压力也在与日俱增,不少人买房都倾注了家庭的全部积蓄,毕竟全款买得起房的只是少数人。

绝大多少人买房都是采用的按揭方式,不管是公积金贷款,还是商业贷款,银行提供的贷款年限有10年、20年、30年之分,背负数十年的贷款,也给购房者还款带了不少压力,俗话说“早买早享受”,当然贷款的时间越长,支付贷款利息也就越多,很多人就在选择房贷周期上出现了分歧,10年相对30年来说,支付的利息更少,那么房贷是选择10年的更好,还是30年的更好?银行员工透露出实情。

1.假如买房是用来投资

房子的属性有很多,除了是刚性需求住房以外,也有投资的属性,不少人买房也是从固定资产保值角度来考虑,当然这个投资的门槛比较高,并不是所有人都承担得起,还有就是现在国家对房地产的深化改革,房价一直都是重点的调控对象,对于投资者而言,目的也很简单就是为了赚钱。

如果资金充裕,就尽量全款,无论房价如何变动,市场上最不缺的就是房子,投资者考虑更多的就是地段,因为地段好的房子能够快速出手,也能让资金更快的回笼,如果房子有贷款,办手续就相对麻烦一点,在绝大多数情况下,很少有投资产品能跑赢银行贷款利率,在能全款的情况下还使用月供的方式就有点得不偿失,这样利润就会少一大截,而且在转卖的时候提前还清房贷,一般还需要交1到3个月的违约金。

如果无法做到全款,也要选择最长的30年来还贷,因为对于投资买房的人来说,只是短期资金周转不开,如果3-5年之后,资金能周转了,就要考虑提前还款了,这时候选择年限较长的30年优势都体现出来了,房贷前面还的大部分都是利息,如果选择10年,前面3-5年利息都支付差不多了,提前还款已经没有意义,30年的就不同,提前还款支付的利息要少。

2.假如是刚需购买自住房

如果是120万的房贷,利率按照4.9%计算,10年期月供是12669元,总利息是32万。30年期月供是6368元,总利息是109万。

对于刚需买房的人来说,其实首先要考虑的是还款能力,如果为了节省利息,选择10年,将家庭收入的80%都用于还房贷也是不明智的选择。随着经济的发展,工资收入也在正向增长,10年前的100元,和10年后的100元两者有着本的差别,相信很多人都有这样的体会,通货膨胀会引发货币贬值。

在收入正向增长的情况下,选择30年,还款的压力就会越来越小,同时生活品质也会越来越好。还房贷的压力小了,手上多的资金就能留作它用,对家庭而言更有利。

当然,有钱大家都会考虑提前还款,就像前面提到的,选择年限较长的30年,可操作的空间更大,相当于是给自己留了“后路”,提前还款也能节省相当一大部分利息。

房贷不管是选择10年,还是30年,还要根据不同人具体情况而定,单从优劣而言,10年利息更少,但还款压力大,给购房者预留的空间很小,而30年总体利息更多,但预留空间更充足,还款压力也要小。