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“农村包围城市”?解读积木时代背后的商业逻辑

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发布时间:2018-05-26 14:25:52

“农村包围城市”?解读积木时代背后的商业逻辑



当前,我国实体经济面临一系列的问题和挑战。我国经济下行压力有所增大,实体经济亏损面有所增加,甚至会陷入困境,而我国小微企业多具有轻资产性的特点,企业的财务数据不够完备,加之针对小微企业的社会征信机制不健全,导致传统银行难以为小微企业提供充足的贷款资金支持,数据显示,只有10%的小微企业可以从银行获得贷款。没有充足的资金供应,小微企业发展失去了重要的推动力,对实体经济整体的发展也产生了抑制作用。



积木时代通过互联网创新,持续深耕三四线城市,小微企业、夫妻店,甚至线上经济并不发达的广大农村地区,解决其融资难、融资贵等问题,实现资源的优化配置。那么积木时代为什么要发力这些领域?又将如何发力呢?


“动脉”很粗,“毛细”羸弱:助力普惠金融发展


提到互联网金融,大家的印象中大多是一二线城市的需求比较多,因为离互联网金融比较近,可以更快的接收到互联网金融的各种信息,比如借贷两端的技巧、窍门。就人群来讲确实比三四线城市学习能力强、有学习环境 。在三四线城市,讨论更多的可能是生活类话题,金融离他们还是有点远,或者说没有学习和讨论的环境。


但是随着时代的发展和消费升级,三四线城市、小微企业、夫妻店包括广大的农村地区对于互联网金融的需求日益增长。积木时代能够率先在这片新土壤中扎根立足,也必将有一套独特的商业逻辑。


据积木时代CEO彭少新透露:业务上,由于借鉴和改良了德国IPC微贷技术,许多在其他资产端平台看来的难题,对于积木时代来说反而可以转化为优势。以农户为例,在信息搜集方面,有时候到农户那里去做调查和搜集,能够通过线上寻找或者大数据查询到的农户信息比较少。这就导致一些新介入这个市场的平台嫌它小,都忽略了。但这片市场是相对干净的,很多农户根本没有接触过贷款,征信报告是空白的,相较于一线城市中的许多乱象来说,恰恰是一个好的现象。在电子化这方面,还是需要依赖大环境,比如开银行帐户很不方便,不过支付宝、微信的普及,很好的促进了公司在农村市场的发展。


相较于进入农村的传统金融机构,积木时代的效率更高,可以很快的反馈信息,农户一般不到三天就能得到网络撮合资金。同时,针对农户客群,积木时代会更主动控制费率,因为他们对费率比较敏感。农村做生意本来就比较脆弱,收入能力有一定的限制,费率太高也很难接受。


而近期的强监管风波,对于最为重视合规和风控的积木时代来说,则是持欢迎态度的。彭少新表示:希望监管能把这个行业带回到“重合规、强风控”的发展道路上,这样整个行业才能健康发展。“这个行业本是好的东西,政府层面也是鼓励认可的,比如去年提出的要求几大行整合普惠金融事业部,我们现在做的就是普惠金融的事。”积木时代的初衷就是让更多人享受到更便捷的信贷服务。国家是鼓励的,监管不是想打压,而是希望把这个行业清理好。