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保险商业模式会怎么变

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发布时间:2019-04-28 10:10:44

保险商业模式会怎么变



近期,中国人民保险集团董事长缪建民在CF40年会上发表题为“大变局下的保险商业模式变革”的主题演讲。这篇被誉为“这可能是关于保险业未来,讲得最清楚的一篇文章”,在保险业内引起广泛关注和热烈讨论,“慧保天下”认为,这种关注和讨论正反映出文章观点切中了保险业目前的痛点和焦虑。


保险业该向何处去?这个问题在最近两年显得愈发迫切。行业保费增速下滑,发展驱动因素减弱,社会形象被严重消耗,一些深层次矛盾和问题开始制约行业发展。同时,国家对金融保险业提出新的要求,价值评判由资产利润转为服务国家经济社会战略,供给侧结构性改革倒逼行业开展优化整合。


站在历史的大时点上,保险业需要深入开展一次解放思想的大讨论,需要发出权威声音,中国人保(601319,诊股)是国内保险市场的最资深玩家,缪建民的文章适逢其时。


得其时、得其势。缪建民文章的一个主题,就是绝不能低估外部变化,外部形势变化之大,远超想象,甚至可以重构保险商业模式。他提到了保险业态“重构”、保险价值链“重塑”、保险体验“重新定义”、保险经营基础“重整”,连用四个“重”字,都是破坏性创新范畴,分量很重。对行业来说,需要整体性的迁徙及转型,跟得上则生,跟不上则亡。往更深里看,世界保险业正在面临新的技术革命的冲击,范式创新已是必然,中国保险业理应抓住机会,有引领下一轮保险业革命的自觉和担当。


保险行业问题复杂,就在于既要考虑长远、也得适应当下,既要考虑理想,也得顾及现实。抛开行业整体的顶层设计,缪建民也对行业当前的发展形势进行了精准诊断,把行业的问题归结为三个不匹配,即投入与产出不匹配、供给与需求不匹配、市场掌控力与价值链地位不匹配。


三个不匹配是表象,但行业老兵都知道,这三个不匹配至少持续了二三十年,年年如此,家家如此,那这背后的原因就应归入中央会议提出的“体制性”问题。新的银保监会组建,显然是保险监管理念革新的最好机会。


在数字化的当下,缪建民认为,保险业商业模式的变革有三个发力点,即数字社会保障者、风险减量管理者、高品质服务的提供者。概括起来,就是利用数字科技装备自身,增强保险的存在场景,挖掘保险的社会功能,只有如此,才不会在激烈的科技变革中被取代、被边缘化。


保险业这两年的问题千头万绪、纵横交错,缪建民鲜明提出并锚定“保险商业模式变革”,不失为一种追根溯源式的追问和思考,这种对于行业发展第一性原理和市场底层逻辑的研究思考,具有重要启发借鉴意义,值得一读。