首页 > 新闻 > 社会 > 正文

宋清辉:目前还难以进入“非现金社会”

文章来源:
字体:
发布时间:2018-07-15 14:11:25

宋清辉:目前还难以进入“非现金社会”



你可遇到被拒收现金的尴尬吗?对于拒收现金行为,人民银行发布整顿拒收现金相关公告。

移动支付几乎占领了生活的方方面面,“扫一扫”成为支付时的常态。大到贸易出口、商场购物,小到巷口的共享单车、楼下的水果摊等,几乎所有的日常消费场景都被移动支付占领。甚至在城市化进程中被边缘化的早点小吃摊,也紧跟潮流贴上了支付二维码。

随着移动支付的发展,“无现金社会”的概念悄然而起,付款时被拒收现金的情况也偶有发生。这背后的原因不难推测:一是新型支付技术对一些新型商业模式有更好的支持作用,二是在互联网条件下,现金支付方式在用户体验和效率效果方面有所缺失。

今日,人民银行发布整顿拒收现金相关公告,要求除依法使用非现金支付工具的情形外,任何单位和个人不得以格式条款、通知、声明、告示等方式拒收现金,并将整改期限限制为一个月,整改期届满后仍存在违法违规行为的将依法予以查处。

公众对支付手段的需要是多元化的,人民币现金作为法定货币,体现国家信用,是最基础最广泛使用的支付工具之一,现金支付的习惯和偏好仍然广泛存在。拒收人民币现金,损害了人民币的法定地位和消费者对支付方式的选择权。

“拒收现金”违法违规,整改期限一个月

为维护人民币流通秩序,保护消费者合法权益,规范旅游、餐饮、零售、交通运输等行业以及行政事业、公共服务等领域的现金收付行为,央行发布了【2018】10号公告,公告明确,中华人民共和国的法定货币是人民币,包括纸币和硬币(以下统称现金)。任何单位和个人不得以格式条款、通知、声明、告示等方式拒收现金,依法应当使用非现金支付工具的情形除外。

在接受现金支付的前提下,鼓励采用安全合法的非现金支付工具,保障人民群众和消费者在支付方式上的选择权。经自愿、平等、公平、诚信协商一致,通过互联网等信息网络方式、无人销售方式提供商品或者服务、履行法定职责,且不具备收取现金条件的,可以使用非现金支付工具。银行业金融机构、非银行支付机构不得要求或者诱导其他单位和个人拒收或者采取歧视性措施排斥现金。

公告将整顿期限定为一个月,要求任何单位和个人存在拒收或者采取歧视性措施排斥现金等违法违规行为的,应当自本公告公布之日起一个月内进行整改。整改期限届满后仍然存在上述违法违规行为的,由央行分支机构会同有关部门依法予以查处。

关于为什么要对拒收现金行为进行整治,央行相关负责人解释称,非现金支付方式的广泛应用给我国经济社会发展带来了积极、深远的影响。但是,我国地域差异大、城乡发展不平衡,消费者支付需求多种多样,现金支付习惯和偏好仍然广泛存在。近年来,流通领域人民币现金使用出现了一些新问题,群众反映强烈。如一些消费者在旅游景区、餐饮、零售等行业商户消费时被拒收人民币现金,既损害了人民币的法定地位,也损害了消费者对支付方式的选择权。

上述负责人表示,出台公告有利于打造安全、高效、和谐的人民币流通环境。

一是有利于维护人民币法定地位,人民币现金是法定货币,体现国家信用,是最基础最广泛使用的支付工具之一,公众对现金支付方式高度信任,保证人民币现金的顺畅流通是维护人民币法定地位的基本要求。

二是有利于鼓励多元化支付方式和谐发展,目前已经形成现金、银行卡、互联网支付和移动支付并存的多样化支付工具体系,不同的支付工具各有优势,较好地满足了不同市场主体的支付需求,应该和谐发展。

三是有利于维护消费者合法权益,公平交易的核心原则是保障消费者享有自主选择的权利,我们要维护全体消费者特别是那些不习惯使用非现金支付工具的群体选择支付方式的权利。

上述负责人就“可以使用非现金支付”的情形做出了相关解释。

一是根据相关法律法规的规定,为履行反洗钱、财务管理等方面的法定义务,应当使用非现金支付工具进行支付的,应当执行相关法律法规的规定。

二是随着移动互联信息技术的普及发展,对于电商平台、无人销售、自助服务、网络政务等场景,以网络化、无人化方式提供商品和服务、履行法定职责,也不具备现金收取条件,且参与各方在自愿、平等、公平、诚信的原则上达成一致,可以使用非现金支付工具。

“政策指引本身是中性的,目的是规范包括现金在内的各类支付工具的选择和应用,对支付行为、业态发展、技术创新并不会产生带有偏向性的影响。”该人士称。

“无现金社会”也有忧

从国内来看,2015年8月8日,微信发起了全球首个“无现金日”,2017年初,支付宝对外称,希望用5年时间,推动中国率先进入无现金社会。去年全国两会期间的一项调查显示,超过70%的网友认为现金已不是生活必需品。甚至在在日本最大的论坛2ch上,一则标题为《中国的非现金社会飞速发展已超乎想象》的帖子,也引发了日本网友对于中国移动支付的热烈讨论。从国际上看,无现金支付也越发成为一种趋势,瑞典工业动力学副教授NiklasArvidsson的一份报告称,到2030年,瑞典或将成为首个不使用现金的国家。

近年来,移动支付被越来越多的人接受,非现金支付方式的广泛应用给我国经济社会发展带来了积极、深远的影响的同时,其背后隐藏的一些问题也不容忽视。

首先是安全隐患。电信诈骗、信用卡盗刷、支付宝等账户被盗等现象并不少见。当前,无现金支付技术还存在不少安全漏洞,身份证与手机验证码的安全验证技术并不能完全保障无现金支付的安全性。犯罪分子利用安全漏洞盗窃或伪造他人身份,无现金消费者往往在无意识的情况下,账号已被破解,钱款也在网络世界里瞬间消失。

除了安全问题外,“无现金社会”也可能带来一些社会问题。中国消费者协会副主席、中国人民大学法学院教授刘俊海认为,无现金社会需要解决一个问题:老年人尤其是高龄老年人对信用卡及移动支付手段的可靠性存有很大的不信任感,还有的不会使用移动支付,需要针对性地拿出切实可行的宣传推介、指导使用等办法来推动老年人使用。否则,无现金社会的便利会给另一类人群带来不利。

中国人民大学财政金融学院国际货币研究所副所长宋科表示,农民、老年人、孩子以及其他低收入、低知识水平和低信息技术接受度的人群大量存在,会受到新支付技术的排挤,失去分享高效率金融技术的机会,如果应对不当,可能导致新的社会不公平和贫富分化,这与我国当前大力推动的普惠金融发展导向不符。

央行相关负责人表示,从目前的情况看,不同支付方式在不同区域、行业和支付场景中的分布存在一定规律,在不同的发展阶段所占比例不是一成不变的。接下来将对基本规律性的问题进行细化,有重点地采取相关措施。“我们的核心目的是满足公众对支付手段的需要,希望现金和非现金二者和谐共存,共同发展。不同的支付方式有自己的优势,在很长一段时间内不可能完全替代,二者应该并行不悖,优势互补。”该人士表示。

著名经济学家宋清辉认为,央行作为货币的唯一发行机构,是国家经济安全的前提,其他机构只能称之为货币互联网化的“搬运工”,而非货币的“创造者”。因此,当前的企业仅仅是为“无现金社会”起到推动作用。在央行发行数字货币之前,我们还难以进入真正的“非现金社会”。原标题:口袋里的现金竟然花不出去了?央行出台"现金新规",与你有关!