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富滇银行年净利润大幅下降90%

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发布时间:2019-05-13 19:48:22



富滇银行年净利润大幅下降90%



2018年,一家总部位于云南的省级地方性股份制商业银行去年净利润仅有1.06亿元,同比下降90%,同时不良率上升至4.25%。


净利润大幅下降,为拨备计提所致


记者查阅富滇银行股份有限公司(下文简称“富滇银行”)2018年年报发现,富滇银行2018年营业收入5.11亿元,比上年增加9.47%,营业利润2.42亿元,比上年下降98.21%,利润总额2.39亿元,比上年下降98.23%,净利润1.06亿元,比上年下降90.61%,加权平均净资产收益率(ROE)0.76%,比上年减少7.02个百分点。截至2018年末,该行资产总额2474.17亿元,较年初增长1.47%,负债总额2321亿元,较年初增长1.39%。该行称,2019 年的主要经营目标是资产总额2800亿元;实现净利润不低于3.8亿元;不良贷款率控制在3%以内。


对于净利润大幅下降的原因,该行在年报中表示是由于拨备计提增加,导致利润减少。


从年报可以看出,2018年富滇银行营业收入中,利息净收入和手续费及佣金净收入均比2017年减少。利息净收入42.7亿元,同比下降0.26%,该行称是因为利差收窄利息减少,截至2018年末该行净利差1.82%,比2017年末下降0.12个百分点。手续费及佣金净收入2.54亿元,同比下降26.46%,该行称是因为中间业务净收入减少。同时,投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益分别为1.14亿元、3.11亿元、0.13亿元,分别同比上升41.78%、301.11%、222.47%,该行称是因为交易性基金收益增加,债券市场价格波动和外汇市场价格变化。


2018年,该行营业支出比上年增加53.48%,该行称是因为网点和费用上涨,以及拨备计提增加。根据年报,去年该行确认资产减值损失共28.7亿元,同比增长112%。


不良率上升2.35个百分点,拨备覆盖率降至红线以下


值得关注的是,截至2018年末,富滇银行不良贷款率4.25%,比上年末增加2.35个百分点,不良贷款余额接近50亿元,相当于年初水平的2.6倍;拨备覆盖率104.88%,比上年末下降66.49个百分点。


年报显示,截至2018年末,富滇银行单一最大客户贷款比率7.55%,比上年末上升0.65个百分点,最大十家客户贷款比率58.29%,比上年末上升5.73个百分点。该行第二大贷款客户某房地产企业的贷款被列入“可疑”,贷款余额接近15亿元,占全行贷款总额的1.27%。


富滇银行在年报中表示,去年该行全力推进清收、重组、转让、核销等风险资产处置工作,“不良清收工作取得近年来最好成效”。其中,全年现金清收近10亿元,批量转让不良资产本金约13.5亿元,核销不良贷款本金近6亿元,完成近24亿元贷款重组。不良贷款偏离度(即“逾期90天以上贷款/不良贷款”)从2018年初的267%大幅降低至年末的99%。


截至2018年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.67%、9.68%、12.96%。


去年,富滇银行也完成了董事长更迭。2018年5月,昆明市原副市长洪维智调任富滇银行担任党委书记、董事长。洪维智历任国家外汇管理局综合司新闻信息处副处长、处长,国家外汇管理局经常项目管理司综合处处长,昆明市政府副秘书长、市政府金融办公室主任、党组书记(挂职),楚雄州副州长、党组成员(挂职),临沧市政府副市长、党组成员,昆明市政府副市长、党组成员等职务。


旗下村镇银行2018年合计净利润为负


富滇银行成立于2007年12月30日,目前有160家营业机构,遍布云南省15个州市和重庆市,发起设立4家村镇银行,与老挝外贸大众银行合资设立老中银行,是全国第一家在境外设立子行的城商行。


富滇银行的4家村镇银行分别为控股的昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司,以及参股的禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司、曲靖富源富滇村镇银行有限责任公司、丽江古城富滇村镇银行股份有限公司3家村镇银行。截至2018年末,4 家村镇银行总资产共计67.72亿元,吸收存款余额共计59.01亿元,各项贷款余额共计37.78亿元,实现净利润共计-3454.2万元。



截至2018年末,该行发起设立的老中银行资产总计9.75亿元,各项存款余额6.08亿元,贷款余额3.64亿元,实现净利润390.45万元。


截至2018年年末,该行的前十大股东为云南省投资控股集团有限公司(18.95%)、中国大唐中国大唐集团财务有限公司(18.95%)、冠城大通股份有限公司(10.95%)、昆明发展投资集团有限公司(9.84%)、昆明产业开发投资有限责任公司(5.80%)、冶金自动化研究设计院(3.16%)、云南京鹏房地产开发有限公司(2.37%)、云南锡业集团(控股)有限责任公司(2.11%)、云南农垦集团有限责任公司(2.11%)、云南世纪金源投资置业集团有限责任公司(2.11%)。