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区块链+外汇管理有怎样的期望

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发布时间:2019-12-03 10:27:28

区块链+外汇管理有怎样的期望


总书记在主持中央政治局第十八次集体学习时强调,我国在区块链领域拥有良好基础,要加快推动区块链技术和产业创新发展,积极推进区块链和经济社会融合发展。他指出,要推动区块链和实体经济深度融合,解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。习近平总书记的重要讲话,为我们正确认识区块链和科学应用区块链技术指明了前进方向、提供了根本遵循。近年来,国家外汇管理局认真贯彻落实党中央、国务院有关金融服务实体经济的部署要求,积极推动金融科技的创新与应用,努力营造良好营商环境,服务更高水平对外开放。自2017年起,国家外汇管理局就开始研究推进区块链技术在外汇管理中的创新运用;经过两年细致扎实的技术筹备,于2019年3月推出基于区块链技术的“跨境金融区块链服务平台”(以下简称跨境区块链平台)。这一“区块链+外汇管理”的初步探索和实践,聚焦中小企业跨境融资难题,着力提升跨境融资效率,赢得了市场欢迎和肯定。

探索区块链技术与外汇管理实践的结合

对于区块链+外汇管理有怎样的期望

近年来,国家外汇管理局按照网络强国和“互联网+政务服务”国家战略的部署要求,大力推进“数字外管”和“安全外管”建设,密切跟踪新技术发展,探索大数据、云计算、区块链、人工智能等技术在外汇管理领域的创新与应用。从2017年开始,国家外汇管理局利用区块链技术的分布式账本、不可篡改、多方共识等特点,积极探索搭建外汇业务区块链基础性平台体系,在助力涉外经济发展的同时,不断提升外汇监管水平。

我们在调研中发现,中小企业融资难背后存在信息不对称、数据缺乏共享等问题。一方面,中小外贸企业生产经营过程中资金需求迫切。但在传统贸易融资模式下,中小外贸企业跨境应收账款融资因“缺信息、缺信用”或“信用欠佳”而存在一定障碍。一般来说,中小外贸企业规模小、资金少、管理不够规范、信用信息匮乏,尤其是个别企业资信较差,利用质押物造假或重复使用来骗取融资的行为时有发生,以致银行难以采信企业自行提供的质押物凭证等信用资料,对其外贸跨境融资业务格外谨慎。另一方面,银行缺少核查质押物真实性的有效、便捷渠道。比如,为了查验重要单据的真实性,银行往往需要到企业现场进行逐单核查;为防范重复融资,通常银行会在事后将企业的融资情况与外汇局收付汇、海关进出口量进行比较,分析其合理性。但是,由于缺少银行间质押物使用情况的信息共享,银行难以掌握企业在同业融资的具体情况。监管部门也需花费更多精力去监测和甄别虚假欺骗性融资交易。

解决上述难点问题,正是区块链技术的“用武之地”。为此,国家外汇管理局围绕破解中小企业跨境融资难题,加快区块链技术研究,探索在跨境融资领域利用区块链技术搭建信息共享平台,助力企业融资效率的提升。

搭建跨境区块链平台

经过两年细致扎实的研究筹备,2019年3月22日,国家外汇管理局在北京等7个省(市)启动跨境区块链平台试点,以“出口应收账款融资服务”和“企业跨境信用信息授权查证服务”为切入点,搭建监管部门、银行、企业等广泛参与的信息交换平台。

跨境区块链平台属于“区块链+跨境金融服务”,利用区块链分布式账本的不可篡改和数字签名等技术,建立银企间端对端的可信信息交换和有效核验、银行间贸易融资信息实时互动等机制,实现资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等在内的多种信息共享,进行融资业务流程优化再造,便利银行快速准确审核企业融资项目和信贷授信,提升银行融资业务办理意愿和效率。

跨境区块链平台利用人民银行下属的中钞区块链研究院自主研发的区块链底层技术,采用许可联盟链和白名单管理。国家外汇管理局作为发起者,牵头建立联盟链管理机制,新增的节点需要通过联盟的准入,这样可以保证区块链平台的安全性、可靠性、可用性。同时,跨境区块链平台还通过各方数据最小化上链、企业授权查询自身经营信息、使用国密算法等实现机制提升安全保障,技术层面风险总体可控。

2019年10月15日,国家外汇管理局进一步将跨境区块链平台试点范围扩大至17个省(直辖市、自治区)。

跨境区块链平台得到各方一致认可

跨境区块链平台运行以来受到银行、企业特别是中小企业的欢迎,成效明显。目前,自愿自主加入跨境区块链平台的法人银行达160多家,约占全部办理外汇业务银行的三分之一。截至2019年11月25日,平台累计完成应收账款融资放款金额折合85.53亿美元(其中人民币65.69亿元),服务企业共计1662家(其中中小外贸企业占比约75%)。在中小及民营企业较多的福建漳州地区,中小外贸企业通过跨境区块链平台融资金额占比高达95%。

从企业角度看,跨境区块链平台有助于缓解中小外贸企业跨境融资难问题。跨境区块链平台减少了企业打印纸质材料、手工报送的繁重工作,简化了银行手工核对、现场核查的复杂流程,大大缩短了融资申请周期,有效降低了企业财务成本,端对端的信息核验机制提升了企业融资成功率。重庆市泓禧科技股份有限公司是一家为笔记本电脑生产配套器件的中小型企业。在传统模式下,该企业办理跨境贸易融资需逐笔提供纸质的跨境贸易单据,由银行逐张单据手工核对、现场核查,融资申请周期一般在2天左右。跨境区块链平台运行后,企业仅需提供跨境贸易电子信息供银行进行批量核验,一笔贸易融资的单证审核时间平均缩短至15分钟。截至目前,该公司已通过跨境区块链平台获取900余万美元贸易融资。

从银行角度看,跨境区块链平台有效降低了银行融资业务风险,增强了银行办理该类业务的积极性。一方面,跨境区块链平台所提供的质押物信息真实可信;另一方面,银行间融资信息实时互动与有效核验,有助于及时遏制重复融资风险。农业银行(3.620, 0.00, 0.00%)重庆市分行表示,借助跨境区块链平台“企业跨境信用信息授权查证”场景,银行可实时获取企业货物贸易外汇管理等级分类、收付汇率、回款率、年度贸易融资额等企业跨境交易资信和跨境贸易真实性信息,银行办理跨境贸易融资业务更有底气。

从监管角度看,跨境区块链平台坚持寓监管于服务之中的管理理念,进一步夯实了事中事后监管手段。通过在跨境区块链平台嵌入业务和监管规则,进行了融资业务流程优化再造。国家外汇管理局通过跨境区块链平台监管节点能及时发现交易过程中的异常,既达成跨境金融服务目标,又体现了真实性监管要求,有助于实现“监管即服务”的有机统一。

“区块链+外汇管理”的探索在路上

党的十九届四中全会强调,坚持和完善中国特色社会主义行政体制,建立健全运用互联网、大数据、人工智能等技术手段进行行政管理的制度规则。国家外汇管理局将认真学习贯彻党的十九届四中全会精神和习近平总书记关于区块链技术的重要讲话精神,按照“坚定发展、规范管理、安全可控”的原则,坚持外汇管理领域“全国一盘棋”的整体思路,创新外汇科技与实体经济融合模式,持续拓宽跨境区块链平台参与主体,扩展跨境贸易金融涉及的数据资源,推进支付融资便利化应用场景,逐步形成跨境领域信用服务体系,使区块链技术在助力更高水平对外开放、服务实体经济发展方面发挥更大作用。

下一阶段,国家外汇管理局将重点在以下四个方面研究推进跨境区块链平台的新场景建设。一是推进服务贸易税务备案电子化应用,提升服务贸易跨境支付便利化水平。二是引入资本项目资金用途相关凭证,对银行、企业办理支付业务的真实性及合规性进行交互核验,有效防范资本项目收入支付便利化业务风险,支持资本项目收入支付便利化改革。三是研究推进进口端的贸易融资服务应用场景上线,进一步促进贸易融资健康发展。四是立足支持西部陆海新通道建设,推动地方物流平台信息接入,丰富贸易企业物流信息,为贸易企业跨境结算与融资提供便利。