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网贷整改五大重点进度逐一扫描让不少平台赶紧转型!

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发布时间:2017-10-07 18:34:22

网贷整改五大重点进度逐一扫描让不少平台赶紧转型!


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在2016年8月24日,银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室等四部门联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》,对网贷平台的资金使用、业务规范、信息披露等作出了相关规定,并给出了一年的整改期限,整改完毕要去当地主管部门备案登记。也就是说到2017年年8月24日以后未能备案成功的网贷平台就只能被视为“无证经营”了。

目前各大网贷平台的整改进度如何?合规的网贷平台应该是怎样的?卡神小组对照监管办法拎出了几个重点逐一扫描,多家排名靠前的网贷平台竞相整改。

2017年5月15日

银监会在网站发布2017年立法工作计划通知,提出年内立法46项,其中与网贷相关的就有《网络借贷信息中介机构信息披露指引》等三部法规,这意味着P2P网贷将制定统一的信息披露标准,预示着国内互金规范化将再度提速。

2017年2月22日

银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》,并规定了六个月的过渡期。此外,根据卡神小组数据统计,除了国家的监管办法外,各地的监管也积极跟进,目前北京、上海、广东、江苏、厦门等地已出台了网贷相关的监管办法,且各自规定了整改期限。但据时报君了解,目前都还没有一家平台能在这些规定的期限内完成整改。

那么监管部门划了哪些重点!哪些地方要整改?

1、不得将融资项目的期限进行拆分,不得有资金池目前不少平台依然还有“活期”的投资项目,通常这种所谓的“活期”标的会在1-6个月之内,点击购买链接,就会发现这些活期投资标的实际上都是长期借款,用通过期限错配的方式,拆成短期甚至活期的项目。

比如某PPM平台销售标的,锁定期限30天、60天、90天不等,但是细看产品期限,往往都是超过这个期限。有的是锁定期限是90天,但是实际产品期限达到6个月甚至更久。当然,也有不少平台选择关闭活期理财产品。有些产品的债权和债务是通过后台系统核实并清晰匹配的,债权人和债务人是对应的。理财平台上的灵活宝不属于活期理财产品,严格意义上来讲只有银行能发行活期理财产品。实际上这就是属于典型的期限错配。流动性风险、资金池和期限错配是网贷平台三大安全隐患,很容易发生系统性危险。

2、禁止自行发售理财等金融产品募集资金、代销银行理财、券商资管、基金等金融产品这项规定主要是指网贷平台不能实现混业经营,不能一个P2P平台干了基金、券商、银行、信托的活,这里面的风险太大。卡神小组发现,目前多家平台已经将P2P业务独立运营。

3、个人在同一网贷平台借款上限不得超过20万元,不同网贷累计借款不超过100万元,企业机构借款上限不得超过100万元,不同网贷平台借款余额上限500万元。

企业级融资项目成为早期P2P迅速做大资产端的重要通道。部分平台早期以大额标的起家,额度基本都在上亿元,而截至今日,此类平台的官网已看不到超过100万大额标的了大标资金规模大,资金运转效率高,盈利能力更强,但风险也会更集中,一旦发生挤兑风险,对平台、对投资者都将是无法挽回的损失。当然,也有一些大平台依然有大额标的,依然有500万的大额标的,而且年化利率达到12%。

4、资金银行存管

根据卡神小组不完全统计,截至2017年5月17日,共有396家正常运营平台与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的17.89%,但完成数据对接的只有209家。据卡神小组获悉,银行资金存管的费用主要包括:系统接入费(年费)、系统运营服务费、充值和提现费用、尽职调查费用等,此外,部分银行还要求平台缴纳一定的保证金。各家银行的收取名目不一。总体上,银行存管价格不菲,一般每年动辄百万,乃至千万。对于目前依然处于亏损边缘网贷平台来说,银行存管将是90%以上P2P平台难以逾越的一道鸿沟。某一大型网贷平台的负责人表示,目前整改期限将至,公司技术部和运营部门每天都在加班,以迎接监管部门的考核,压力非常大。

5、开展信息系统定级备案以及等级测试

这一条其实就是需要取得国家信息安全等级保护制度认证。根据卡神小组了解,目前不少平台已经拿到了国家信息安全等级保护制度认证,但这个安全等级认证并非是给平台做背书。据行业资深人士向透露,这个证的水分比较大,一般只要花钱就能买就能拿到,如某家平台当时初次测评并没有通过,而且分数非常低,但是后面评测分数竟然拿到高分,获得了国家信息安全等级保护三级备案。